Was ist eine Tierkrankenversicherung?
Eine Tierkrankenversicherung übernimmt die Kosten für tierärztliche Behandlungen Ihres Haustieres. Genau wie bei der Krankenversicherung für Menschen schützt sie Sie vor unerwarteten hohen Tierarztkosten und ermöglicht Ihrem Tier die bestmögliche medizinische Versorgung.
Warum ist eine Tierkrankenversicherung sinnvoll?
Eine Tierkrankenversicherung bietet Ihnen:
- Schutz vor hohen Tierarztkosten (bis zu mehrere tausend Euro)
- Finanzielle Sicherheit bei Unfällen oder schweren Krankheiten
- Zugang zu modernsten Behandlungsmethoden
- Keine Abwägung zwischen Kosten und Tierwohl
- Planbare monatliche Beiträge statt unvorhersehbarer Kosten
- 24/7 Notfallversorgung ohne finanzielle Sorgen
Wichtig zu wissen:
Tierarztkosten können schnell sehr hoch werden. Eine komplexe Operation kann 3.000-8.000 Euro kosten, eine Krebsbehandlung sogar bis zu 15.000 Euro. Ohne Versicherung müssen Sie diese Kosten vollständig selbst tragen.
Wie funktioniert eine Tierkrankenversicherung?
Das Prinzip der Tierkrankenversicherung ist einfach: Sie zahlen einen monatlichen Beitrag und die Versicherung übernimmt im Krankheitsfall die Tierarztkosten. Je nach Tarif werden zwischen 80-100% der Behandlungskosten erstattet.
So läuft es ab:
1
Tierarztbesuch
Sie gehen mit Ihrem Tier zum Tierarzt und lassen die Behandlung durchführen. Sie zahlen zunächst die Rechnung selbst.
2
Rechnung einreichen
Sie reichen die Tierarztrechnung bei Ihrer Versicherung ein - oft einfach per App oder online.
3
Erstattung erhalten
Die Versicherung prüft die Rechnung und erstattet Ihnen den vereinbarten Anteil der Kosten.
Tipp:
Viele Versicherungen bieten inzwischen auch die direkte Abrechnung mit dem Tierarzt an - dann müssen Sie gar nicht in Vorleistung gehen.
Arten der Tierkrankenversicherung
Es gibt zwei Hauptarten der Tierkrankenversicherung, die sich in Umfang und Kosten unterscheiden. Die Wahl der richtigen Variante hängt von Ihren individuellen Bedürfnissen und dem gewünschten Schutzumfang ab.
OP-Schutz
Grundversicherung für operative Eingriffe und Notfälle. Kostengünstige Basis-Absicherung.
- Operative Eingriffe
- Notfall-Operationen
- Narkose und Nachbehandlung
- Diagnostik vor OP
- Stationäre Unterbringung
Vollschutz
Umfassender Schutz für alle Behandlungen. Rundum-Sorglos-Paket für optimale Tiergesundheit.
- Alle OP-Schutz Leistungen
- Ambulante Behandlungen
- Medikamente und Heilmittel
- Vorsorgeuntersuchungen
- Impfungen
- Physiotherapie
- Alternative Heilmethoden
Kosten & Beiträge
Die Kosten einer Tierkrankenversicherung variieren je nach Tierart, Alter, Rasse und gewähltem Leistungsumfang. Generell gilt: Je jünger das Tier beim Abschluss, desto günstiger die Beiträge.
Beispiele für monatliche Beiträge
Hund (jung)
25-60€
pro Monat
Katze (jung)
15-35€
pro Monat
Kaninchen
8-20€
pro Monat
Faktoren, die den Beitrag beeinflussen
- Tierart und Rasse: Große Hunde und rassetypische Erbkrankheiten erhöhen den Beitrag
- Alter bei Versicherungsbeginn: Junge Tiere sind günstiger
- Deckungssumme: Höhere Jahreshöchstgrenzen kosten mehr
- Selbstbeteiligung: Höhere Selbstbeteiligung senkt den Beitrag
- Leistungsumfang: Vollschutz kostet mehr als reiner OP-Schutz
- Wohnort: Tierarztkosten variieren regional
Achtung bei Beitragssteigerungen:
Die meisten Versicherungen erhöhen die Beiträge mit dem Alter des Tieres. Informieren Sie sich über die Beitragsentwicklung und achten Sie auf Tarife mit geringen Altersstaffelungen.
Versicherung für verschiedene Tierarten
Nicht nur Hunde und Katzen können versichert werden. Viele Anbieter decken auch andere Haustiere ab. Jede Tierart hat dabei spezielle Bedürfnisse und Risiken.
Hunde
Häufigste Versicherungsart. Besonders wichtig bei großen Rassen und Listenhunden.
Katzen
Freigänger haben höheres Unfallrisiko. Wohnungskatzen oft gesünder.
Pferde
Sehr hohe Behandlungskosten. Spezielle Pferdekrankenversicherung erforderlich.
Kleintiere
Kaninchen, Meerschweinchen, Vögel. Günstigere Tarife verfügbar.
Besonderheiten nach Tierart
Hunde:
- Rassebedingte Erbkrankheiten (HD, ED, Herzprobleme)
- Höheres Unfallrisiko bei aktiven Rassen
- Altersgrenze meist 7-8 Jahre für Neuabschluss
- Größe und Gewicht beeinflussen Beitrag stark
Katzen:
- Nierenprobleme und Diabetes häufig im Alter
- Freigänger: Kampfverletzungen und Unfälle
- FIP und andere Viruserkrankungen
- Kastration oft mitversichert
Leistungen & Deckung
Der Leistungsumfang variiert stark zwischen den Anbietern. Achten Sie bei der Auswahl auf diese wichtigen Deckungsbereiche und deren Limits.
Wichtige Leistungsbereiche
- Jahreshöchstgrenze: 1.000€ bis unbegrenzt
- Erstattungssatz: 80%, 90% oder 100% der Kosten
- Selbstbeteiligung: 0€ bis 500€ pro Jahr oder pro Fall
- GOT-Satz: 1-fach bis 4-fach der Gebührenordnung
- Freie Tierarztwahl: Meist deutschlandweit
- Auslandsschutz: EU oder weltweit, zeitlich begrenzt
Was ist versichert?
✅ Versicherte Leistungen
- Diagnostik (Röntgen, MRT, Blutuntersuchungen)
- Operationen und Narkosen
- Stationäre und ambulante Behandlungen
- Medikamente und Verbandsmaterial
- Physiotherapie und Rehabilitation
- Notfallbehandlungen
❌ Meist nicht versichert
- Vorerkrankungen und deren Folgen
- Erbkrankheiten bei bekannter Veranlagung
- Routineimpfungen und Parasitenprophylaxe
- Kastration ohne medizinische Indikation
- Behandlungen in der Wartezeit
- Kosten für Spezialfutter
Wartezeiten verstehen
Wartezeiten sind der Zeitraum nach Versicherungsbeginn, in dem bestimmte Leistungen noch nicht versichert sind. Sie sollen verhindern, dass bereits kranke Tiere versichert werden.
Übliche Wartezeiten
- Allgemeine Wartezeit: 30 Tage für Krankheiten
- OP-Wartezeit: 3 Monate für operative Eingriffe
- Keine Wartezeit: Bei Unfällen (meist ab Tag 1)
- Besondere Wartezeiten: 6-12 Monate für bestimmte Krankheiten
Wichtig:
Behandlungen während der Wartezeit sind nicht versichert - auch wenn sie erst später notwendig werden. Schließen Sie die Versicherung daher möglichst früh ab, solange Ihr Tier gesund ist.
Tipp zum Wartezeit-Verzicht:
Einige Versicherer verzichten auf Wartezeiten, wenn Sie eine aktuelle Gesundheitsbescheinigung vom Tierarzt vorlegen können.
Die richtige Versicherung auswählen
Bei der Vielzahl der Anbieter ist die richtige Wahl entscheidend. Diese Kriterien helfen Ihnen bei der Entscheidung für die optimale Tierkrankenversicherung.
Auswahlkriterien im Überblick
- Deckungssumme: Mindestens 3.000€ pro Jahr, besser unbegrenzt
- GOT-Satz: Mindestens 3-facher Satz der Gebührenordnung
- Wartezeiten: Möglichst kurz oder verzichtbar
- Selbstbeteiligung: Balance zwischen Beitrag und Eigenanteil
- Altersgrenze: Keine Begrenzung für Vertragsfortführung
- Erstattungsgeschwindigkeit: Schnelle Bearbeitung wichtig
Vorsicht vor Billigtarifen:
Sehr günstige Tarife haben oft versteckte Einschränkungen: niedrige Deckungssummen, hohe Selbstbeteiligung oder Ausschluss wichtiger Behandlungen.
Antrag & Abschluss
Der Antrag ist meist online möglich und dauert nur wenige Minuten. Wichtig ist die wahrheitsgemäße Beantwortung aller Gesundheitsfragen.
Diese Angaben werden benötigt
- Tierinformationen: Art, Rasse, Alter, Gewicht, Geschlecht
- Gesundheitszustand: Vorerkrankungen, laufende Behandlungen
- Chip-Nummer: Wenn vorhanden (oft Pflicht)
- Tierarzt: Name und Adresse des behandelnden Tierarztes
- Halterinformationen: Adresse, Bankverbindung
Tipp:
Legen Sie alle Tierarztunterlagen bereit, bevor Sie den Antrag ausfüllen. So können Sie alle Fragen korrekt beantworten und spätere Probleme vermeiden.
Im Schadenfall richtig handeln
Wenn Ihr Tier krank wird oder einen Unfall hat, sollten Sie diese Schritte befolgen, um eine reibungslose Kostenerstattung zu gewährleisten.
1
Sofort zum Tierarzt
Lassen Sie Ihr Tier behandeln und zahlen Sie die Rechnung zunächst selbst. Dokumentieren Sie alles genau.
2
Versicherung informieren
Melden Sie den Schaden schnellstmöglich - oft reicht eine kurze Meldung per App oder Telefon.
3
Unterlagen einreichen
Senden Sie die Tierarztrechnung und alle relevanten Dokumente vollständig an die Versicherung.
Steuerliche Aspekte
Tierkrankenversicherungen sind grundsätzlich nicht steuerlich absetzbar, da sie als Privatvergnügen gelten. Es gibt jedoch Ausnahmen.
Ausnahmen bei der Steuer
- Diensthunde: Versicherung für Wachhunde absetzbar
- Therapietiere: Bei medizinischer Notwendigkeit
- Landwirtschaft: Nutztiere sind absetzbar
- Gewerbliche Hundezucht: Als Betriebsausgabe
Tipp:
Bewahren Sie alle Belege auf - bei einer Änderung der Rechtsprechung könnten Tierkrankenversicherungen künftig absetzbar werden.
Experten-Tipps
Diese praktischen Tipps von Tierärzten und Versicherungsexperten helfen Ihnen, das Beste aus Ihrer Tierkrankenversicherung herauszuholen.
💡 Vor dem Abschluss
- Versichern Sie Ihr Tier möglichst jung (unter 2 Jahren)
- Vergleichen Sie nicht nur den Preis, sondern auch die Leistungen
- Lesen Sie das Kleingedruckte - besonders Ausschlüsse
- Prüfen Sie, ob Ihr Tierarzt mit dem Versicherer kooperiert
💡 Nach dem Abschluss
- Führen Sie ein Gesundheitstagebuch für Ihr Tier
- Bewahren Sie alle Tierarztunterlagen sorgfältig auf
- Nutzen Sie Vorsorgeleistungen, wenn versichert
- Melden Sie Schäden immer zeitnah
Tierkrankenversicherung-Checkliste
Mit dieser Checkliste vergessen Sie nichts Wichtiges bei der Auswahl und dem Abschluss Ihrer Tierkrankenversicherung.
📝 Systematisch zur optimalen Tierkrankenversicherung:
Arbeiten Sie diese Punkte der Reihe nach ab, um die perfekte Absicherung für Ihr Haustier zu finden und dabei keine wichtigen Aspekte zu übersehen.
Vor dem Vergleich klären
Beim Anbietervergleich prüfen
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Ab welchem Alter kann ich mein Tier versichern?
Die meisten Versicherer nehmen Tiere ab der 8. Lebenswoche auf. Das Höchstalter für Neuabschlüsse liegt meist bei 7-8 Jahren für Hunde und Katzen. Je jünger das Tier beim Abschluss, desto günstiger die Beiträge.
Was passiert, wenn mein Tier älter wird?
Die Versicherung bleibt bestehen, die Beiträge steigen aber meist mit dem Alter. Seriöse Anbieter kündigen nicht wegen des Alters oder wegen Krankheit. Achten Sie auf Tarife mit geringen Altersstaffelungen.
Sind Vorerkrankungen versichert?
Nein, bekannte Vorerkrankungen und deren Folgeschäden sind grundsätzlich ausgeschlossen. Deshalb sollten Sie die Versicherung abschließen, solange Ihr Tier gesund ist. Verschweigen von Vorerkrankungen kann zur Leistungsverweigerung führen.
Wie schnell bekomme ich mein Geld zurück?
Die Bearbeitungszeit variiert je nach Anbieter zwischen wenigen Tagen und 2-3 Wochen. Bei einfachen Fällen geht es meist schneller. Viele Versicherer bieten inzwischen auch Apps für die schnelle Einreichung per Handy-Foto.
Kann ich zu jedem Tierarzt gehen?
Ja, in der Regel haben Sie freie Arztwahl und können jeden niedergelassenen Tierarzt oder jede Tierklinik aufsuchen. Einige Versicherer haben aber Kooperationen, die Ihnen Vorteile bei bestimmten Praxen bieten.
Was kostet eine Tierkrankenversicherung?
Die Kosten variieren stark: Für junge Katzen ab 15€/Monat, für junge Hunde ab 25€/Monat. Faktoren sind Tierart, Alter, Rasse, Deckungssumme und Selbstbeteiligung. Vollschutz kostet etwa doppelt so viel wie reiner OP-Schutz.
Lohnt sich eine Tierkrankenversicherung?
Das hängt vom Einzelfall ab. Bei schweren Krankheiten oder Unfällen können schnell Kosten von mehreren tausend Euro entstehen. Die Versicherung gibt finanzielle Sicherheit und ermöglicht optimale Behandlung ohne Kostenabwägung.